Всі МФО: Рейтинг мікрофінансових організацій України

Мікрофінансові організації (МФО) – це установи небанківського сектору, які надають нецільові позики чи кредити громадянам, юридичним особам або підприємцям. Їх робота регулюється Національним банком України та регламентується чинним законодавством. 

Ключова відмінність роботи МФО від банку: гроші можна отримати навіть без підтвердження офіційного доходу, швидко, без походу до відділення, одразу на банківську картку. Це досить легко зробити. Достатньо:

• заповнити коротку форму на сайті обраної установи; 
• відправити паспорт та ідентифікаційний код запропонованим на сайті методом;
• вказати картку, на яку вам зручно отримати кошти;
• чекати на переказ грошей.

Але треба брати до уваги багато деталей, щоб дійсно отримати допомогу і не натрапити на шахраїв. Обов’язково треба перевірити:

• наявність ліцензії НБУ;
• умови кредитування;
• приховані відсотки та платежі;
• необхідність застави;
• зручність повернення грошей;
• канали зв’язку з консультантами кредитної установи.

Тому ми склали для вас актуальний список всіх МФО України, щоб вам було легше обрати надійну установу, навіть якщо у вас немає досвіду співпраці з подібними структурами. У статті ми розглянемо плюси та мінуси кожної МФО. Розвіємо міфи навколо швидких позик та обговоримо детально, як повертати гроші, щоб не мати жодних наслідків.

Як перевірити легальність та надійність роботи МФО?

Перше що необхідно перевірити при знайомстві з будь-якою фінансовою установою – це діюча ліцензія на надання фінансових послуг. Це ваша безпека і можливість спілкуватись надалі з представниками МФО у межах закону. Зробити це достатньо просто:

1. Заходимо на сайт установи, яку збираємось перевірити. Як приклад візьмемо SunCredit, чи ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”. 
2. Знаходимо номер ЄДРПОУ.  Зазвичай він у розділі “Контакти” чи “Реквізити”, але у нашому прикладі треба завантажити документ з сайту “Свідоцтво про реєстрацію фінансової установи” у розділі “Публічна інформація”. 
3. Заходимо на сайт: https://kis.bank.gov.ua/ – це “Комплексна інформаційна система Національного банку” (КІС НБУ), де міститься інформація з Державного реєстра фінансових установ та осіб, які не є фінансовими установами, але мають право надавати окремі фінансові послуги на поточну дату.
4. У полі “Ідентифікаційний код за ЄДРПОУ” вводимо ЄДРПОУ перевіряємо МФО. 
5. Натискаємо кнопку “Пошук”.
6. Нам відкривається таблиця з інформацією, де у передостанньому стовпчику необхідно клікнути на напис “Ліцензії” і ми отримаємо повну інформацію про всі анульовані та дійсні ліцензії. Нас цікавлять лише останні дійсні документи, де у другому стовпчику з назвою “Назва послуги/класу та ризику страхування” написано – “Надання коштів та банківських металів у кредит”. А у стовпчику “Тип” – “Діюча”.

Так можна перевірити будь-яку іншу фінансову структуру, навіть ломбард чи страхову компанію. У статті ви можете знайти всі необхідні дані для структур, які увійшли у наш рейтинг. 

Впевненості у надійності МФО також надасть знання умов договору, ще до оформлення кредиту. Так звана “риба договору” (договір з умовами, але без даних позичальника) є у доступі на сайтах кредитних установ. Ви можете легко його завантажити, та прочитати самостійно, чи звернутись до юристів за необхідними роз’ясненнями. Питання стосовно договору також можна написати і до консультантів установи, де ви збираєтесь брати позику. Не соромтесь задавати питання, бо незрозумілість для вас окремих пунктів може стати фінансовими втратами у майбутньому. Це ще й хороша перевірка на клієнтоорієнтованість організації. Бо якщо ви не отримуєте вичерпних відповідей, чи вони не змістовні та грубі, можна зрозуміти на цьому етапі, що з компанією краще на мати справ. 

Всі МФО України: актуальний рейтинг на сьогодні

TOP1

Відомості про компанію
юридична назва	ТОВ «Фінансова компанія «ТОП1»
код ЄДРПОУ	44059032
дата реєстрації	26.02.2021
свідоцтво про реєстрацію	ФК № В0000278 від 02.07.2021 року.
адреса	49044 Дніпропетровська область, Дніпровський район, м.Дніпро, Крутогірний узвіз, буд.1
е-mail	fincopmtop1@gmail.com
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит від 28.03.2024, діюча, безстрокова.

Компанія працює більше 3х років та має лозунг “чесні та прозорі гроші”. З боку юридичної інформації на їхньому сайті є всі необхідні документи, правила та звіти для ознайомлення. Також зручний кредитний калькулятор і можливість отримати кошти терміном до 1 року під 0.01%. Установа достатньо молода, тому відгуків про неї небагато, та ті хто користувались послугами, пишуть, що навіть при протермінуванні повернення коштів до одного тижня телефонують раз у 2 дні, чемно та терпляче, не зачіпаючи третіх осіб. 

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче. 

FINX

Відомості про компанію
юридична назва	Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Кредіплюс”
код ЄДРПОУ	40474269
дата реєстрації	09.08.2016
свідоцтво про реєстрацію	ФК № В0000418 від 02.11.2021р.
адреса	04107, місто Київ, Шевченківський район, вулиця Багговутівська, будинок 17-21
е-mail	Legal@finx.com.ua
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит від 13.03.2024, діюча, безстрокова.

Компанія працює з 2016 року, має відділення у багатьох містах України, не лише у обласних центрах. Необхідна юридична інформація є на сайті, також дані підтверджуються перевірками у реєстрі. Кредитний калькулятор демонструє лише найвигідніші умови для позичальника, але повні умови є за посиланням одразу під калькулятором. Пролонгації не передбачені, тож необхідно розраховувати свої сили при виборі терміну кредитування. Краще обрати найбільший термін, але виплачувати достроково при можливості. За відгуками, користувачі саме говорять про неможливість пролонгації і, як наслідок, при протермінуванні – тиснення установи на клієнтів з метою повернення суми боргу у повному обсязі. 

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче. 

Pango

Відомості про компанію
юридична назва	Товариство з обмеженою відповідальністю “Фінансова компанія “Незалежні фінанси”
код ЄДРПОУ	44620708
дата реєстрації	28.01.2022
свідоцтво про реєстрацію	ФК №В0000507 від 28.01.2022 р.
адреса	03038, місто Київ, вулиця Миколи Грінченка, б. 4
е-mail	info@pango.com.ua
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит, факторинг від 29.03.2024, діюча, безстрокова.

Молода компанія, яка працює лише 2,5 роки. На сайті є вся необхідна юридична інформація. Зручний калькулятор для розрахунку, та чесні ставки повної вартості кредиту. Тож ще до оформлення можна подивитись яка кінцева сума на якому терміні вами буде сплачена. Це зручно для клієнта, та чесно з боку Pango. Пролонгації немає, але менеджер може запропонувати реструктуризацію, якщо звернутись з таким проханням до виникнення протермінованої заборгованості. Тож уважно обирайте термін позики, враховуючи свої фінансові можливості. За відгуками клієнтів у разі порушення умов договору спілкування з представниками компанії залишається у межах законодавства України. 

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче.

ШвидкоГроші

Відомості про компанію
юридична назва	ТОВ «Споживчий Центр»
код ЄДРПОУ	37356833
дата реєстрації	28.04.2011
свідоцтво про реєстрацію	ІК №78, видане 28.04.2011р.
адреса	м. Київ, вул. Саксаганського 133-А
е-mail	info@sgroshi.com.ua
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит, факторинг від 07.03.2024, діюча, безстрокова.

Найстарша з усіх перелічених МФО – ШвидкоГроші. Компанія має мережу фізичних відділень по всій Україні, працює вже 13 років, має безліч відгуків від клієнтів. Для кожного кредитного продукту ви знайдете на сайті калькулятор, де будуть вказані всі деталі та умови повернення. Це зручно, щоб швидко підібрати умови, які будуть зручні саме для вас, бо вони відрізняються не лише за терміном кредитування, а й за періодичністю чергових платежів. Автоматичної пролонгації немає, тож уважно обираємо термін, а як наслідок, розмір чергового платежу. 

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче.

ПростоКредит

Відомості про компанію
юридична назва	ТОВ «ФК ПРОСТО КРЕДИТ»
код ЄДРПОУ	43601144
дата реєстрації	04.06.2021
виписка з ЄДР	10701020000087333 від 08.11.22
адреса	01054, м.Київ, вул.Франка Івана, б.40б, оф.206.
е-mail	office@prostocredit.com.ua
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит від 26.03.2024, діюча, безстрокова.

Одна з наймолодших компаній нашого рейтингу. Працює лише онлайн і надає позики на короткі терміни до одного місяця. При першому зверненні максимальна сума – 5000 грн рішення про надання кредиту приймається автоматично, а тому дуже швидко. Гроші зайдуть на карту вже за декілька хвилин. З відгуків користувачів менеджери чемні і залишаються такими навіть при появі протермінованої заборгованості. Але є можливість передачі справи колекторським компаніям. Їх повний перелік є на сайті. 

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче.

SunCredit

Відомості про компанію
юридична назва	ТОВ “СТАР ФАЙНЕНС ГРУП”
код ЄДРПОУ	44022416
дата реєстрації	13.08.2021
свідоцтво про реєстрацію	ФК №В0000322 від 13.08.2021 р.
адреса	03150 КИЇВ, Фізкультури, буд.30 В
е-mail	info@starfin.com.ua
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит, факторинг від 27.03.2024, діюча, безстрокова.

Компанія працює 3 роки, але вже має широке коло клієнтів. Працюють у межах законодавства, але лише онлайн. Є приємні умови 0,01% щоденно для нових користувачів сервісу, та підвищений вік позичальника до 70 років. Зручний сайт де є вся необхідна інформація: документи, калькулятор, інструкції з отримання грошей та погашенню заборгованості. За відгуками працюють у межах діючого законодавства України, у випадку протермінування не турбують контактних лиць та третіх осіб. 

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче.

Microcash

Відомості про компанію
юридична назва	ТОВ “Фінтаргет”
код ЄДРПОУ	41955906
дата реєстрації	07.08.2018
свідоцтво про реєстрацію	ФК №1073, реєстраційний номер 13103810
адреса	01054 КИЇВ, Івана Франка, буд.40, корп.Б
е-mail	fintarget.ua@gmail.com
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит, факторинг від 27.03.2024, діюча, безстрокова.

Назва компанії зареєстрована в Україні як торгова марка, що належить ТОВ “Фінтаргет”. Всі установчі документи знаходяться на сайті власника ТМ. На сайті ж Microcash ви знайдете лише короткі відомості про юридичні засади роботи. Тут ви маєте можливість отримати короткотермінові та швидкі позики з можливістю пролонгації. Згідно з відгуками компанія надає вигідні умови погашення при протермінуванні, та не телефонує третім особам.  

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче. Також умови ви легко можете знайти на сайті кредит під кредит – https://kredyt-pid-kredyt.com.ua/

Money4you

Відомості про компанію
юридична назва	ТОВ “МАНІФОЮ”
код ЄДРПОУ	42848369
дата реєстрації	07.05.2019
свідоцтво про реєстрацію	ФК № В0000207 від 08.04.2021 року
адреса	03150, м. Київ, вул. Казимира Малевича, буд. 86 літ. Д’
е-mail	info@money4you.com.ua
ліцензія на діяльність фінансової компанії	надання коштів та банківських металів у кредит від 21.03.2024, діюча, безстрокова.

Працюючи вже 5 років компанія добре зарекомендувала себе на ринку фінансових послуг. Працюють згідно законодавства, вся необхідна юридична інформація надана на сайті. Зручний калькулятор з повними умовами кредиту. Відгуків про компанію багато і здебільшого вони позитивні. Не турбують контактних осіб при протермінуванні чергової оплати. 

Детальні умови кредитування є на сайті компанії та у порівняльній таблиці кредитних умов нижче.

Яка мікрофінансова організація найкраща?

Відповідь на це питання не може бути однозначною, бо потреби кожного позичальника відрізняють. Ми розібрались, що МФО зі складеного рейтингу працюють легально, мають необхідні установчі документи, що робить їх безпечними та надійними. Всі умови кредитування зібрані у таблицю нижче, спираючись на неї ви легко підберете той кредитний продукт, який підходить саме вам:

(умови станом на 20.07.2024)

Назва	ТОП1	FINX	Pango	ШвидкоГроші	ПростоКредит	SunCredit	Microcash	Money4you
Термін	Від 5 до 365 днів	Від 5 до 168 днів	до 365 днів	Від 14 до 210 днів	від 3 до 30 днів	120 днів	від 3 до 90 днів	від 3 до 90 днів
Відсоток перша позика	0,01%	стандарт	0,01% при поверненні до 30 днів	0,01% при поверненні до 14 днів	стандарт	0,01%	0,01%  при поверненні до 14 днів	0,01%
Відсоток стандарт	Від 0,8% до 1,5% щоденно	Від 0,8% до 1,5% щоденно	Від 0,01% до 1,4% щоденно	Від 0,01% до 1,2% щоденно	1,5% щоденно	1,5% щоденно	від 1,5% до 3% щоденно	3,65% щоденно
Одноразова комісія при оформлені	7.5%	Від 20% до 28%	Від 0% до 23%	Від 7% до 20%	0%	0%	0%	0%
Вік позичальника	Від 18 до 65 років	Від 18 років	Від 18 до 65 років	Від 18 до 70 років	Від 18 до 65 років	Від 18 до 70 років	Від 18 до 65 років	Від 18 до 65 років
Сума позики	Від 1000 до 70 000 грн	Від 1000 до 40 000 грн	Від 500 до 25 000 грн	Від 500 до 30 000 грн	Від 500 до 8000 грн	Від 1000 до 20 000 грн	Від 500 до 15 000 грн	Від 500 до 30 000 грн
Можливість пролонгації	Так, через особистий кабінет	Ні	Ні	Ні	Так, за умови сплати нарахованих %	Так, за умови сплати мінімальної суми	Так, за умови сплати нарахованих %	Так
Реферальна програма	250 грн за друга	Ні	Ні	Ні	Ні	Ні	Ні	Ні
Інші умови		платежі кожні 14 днів	платежі кожні 14 днів	можно обрати періодичність повернення		можно обрати періодичність повернення

 

Зверніть увагу! Щоденні невеликі відсотки від 0,5% до 1,5% з комісіями, та платежами за обслуговування стають реальною річною відсотковою ставкою до 580% річних. Тож добре зважте умови перед тим, як оформити кредит. 

Наприклад, вам 30 років, необхідна сума 5000 грн до заробітної плати, яка буде через 2 тижні. Для вас найкращим рішенням стане “Microcash”: 0.01% при поверненні до 14 днів, можливість пролонгації, якщо ЗП затримують, немає додаткових комісій. 

Тож обирайте умови, які влаштують саме вас і будуть відповідати всім вашим життєвим обставинам. 

Чому в Україні так багато мікрофінансових організацій (МФО)?

Наявність великої кількості небанківських кредитних установ обумовлюють одразу декілька факторів:
Велика кількість українців працює неофіційно, відповідно ці люди не мають можливості скористатись послугами банків через відсутність довідки про офіційні доходи. 

1. Якщо робота офіційна, але заробітна плата мінімальна, банк з великою долею вірогідності надасть відмову у кредиті, особливо на велику суму. 
2. МФО набагато швидше приймають рішення про видачу грошей. 
3. Це зручно, бо гроші можна отримати протягом 5 хвилин на картку без виходу із дому.
   

Тому все більше українців користуються послугами мікрофінансових установ. 

Чи вигідно брати онлайн кредит в МФО?

Для того, щоб отримати гроші на дійсно вигідних умовах, треба аналізувати різні пропозиції, та підбирати їх під власні потреби. Бо пакети послуг, навіть у рамках однієї установи, можуть бути як неймовірно вигідними, так і неможливими до повернення. Найлегше що ви можете зробити, це розрахувати щомісячний платіж і помножити його на термін. Ось ваша кінцева сума до повернення. Порівняйте її у різних структурах та зробіть висновки де вам повертати менше.  

Нові МФО України: чи існує рейтинг для найновіших кредитів онлайн?

Для найновіших компаній важко скласти рейтинг, бо наразі, враховуючи обставини у країні, їх відкривається дуже мало. В нашому рейтингу є компанії які відкрились у рамках останніх 3 років, наприклад: SunCredit, де достатньо вигідні умови для нових користувачів. Тож якщо ваша мета знайти саме найновіші кредити онлайн, то зверніть увагу на цю компанію. 

Мітки: всі кредити онлайн, всі МФО України